Проблемы морального риска

Здесь мы сталкиваемся с примером проблемы морального риска. Это типичная ситуация для любого вида страхования: как уже отмечалось, как только люди застрахуются, они сокращают усилия по предотвращению неблагоприятного события, от которого застраховались, не важно о чем идет речь — о выключении газовой конфорки для предотвращения пожара или о сбережениях на старость. Такая проблема возникает, поскольку страховщик (в данном случае государство) не может эффективно отслеживать действия индивидов; оно не может отделить тех, кто действительно не имел возможности осуществлять пенсионные сбережения, от тех, кто не захотел этого делать. Во многих случаях моральный риск приводит к тому, что частный рынок оказывается неэффективным, как в примере со здравоохранением, который мы рассмотрели в главе 2. В данном же случае государство само создает проблему за счет страхования индивидов против бедности в пожилом возрасте.

Может показаться, что люди пытаются обыграть систему. Но это не так; скорее само наличие системы государственной поддержки меняет оптимальное межвременное распределение ресурсов. Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, предположим, что государство гарантированно предоставляет 4 ф. ст. каждому пенсионеру, чей доход окажется ниже данной суммы, и ничего не платит тому, у кого доход превышает ее. Индивиды могут выбрать равное распределение 10 ф. ст. между двумя периодами (и при этом ничего не получая от государства). Это будет соответствовать совокупным выгодам, равным 80. Или же они могут потратить все 10 ф. ст. в первом периоде, не сделав сбережений, и тогда получат от государства 4 ф. ст. во втором периоде. Это принесет им выгоды в размере 89 единиц. Таким образом, индивидам имеет смысл отказаться от сбережений.

Похожие записи

  • 22.01.2015 Изменение издержек Если посмотреть на столбцы 3-5 табл. 7.1, мы можем проследить изменение издержек переполнения. Столбец 3 отражает суммарные затраты времени на поездку для всех транспортных средств. […]
  • 01.01.2015 Отказ от дополнительных инвестиций Во-вторых, он спросит себя, какую оптимальную стратегию ему следует выбрать, если Эрни примет решение инвестировать. Вторая колонка «платежной матрицы» показывает, что ему снова будет […]
  • 22.12.2014 Социальная эффективность Обратимся снова к тем примерам, которые рассматривались в этой книге, чтобы понять, почему отдельные условия могут не выполняться. Помехой выполнению условия г) могут стать проблемы […]

Добавить отзыв


Обязательные поля помечены *

Имя: *

E-mail: *

Ваш e-mail не будет опубликован.

Ваши мысли:*