Страхование частных кредитов

Образовательные займы порождают определенные искажения. Кредитные схемы, предлагаемые государством, чреваты теми же проблемами, которые наблюдаются при страховании частных кредитов. Индивиды, имеющие высокие риски невыплаты долга, будут более склонны брать кредиты по сравнению с теми, у кого эти риски низки. Если индивиды с низкими рисками невозврата перестанут обращаться за кредитами, это приведет к росту процентных ставок, что в свою очередь подорвет основные принципы системы образовательных займов, а на частном рынке существенно сократится объем предложения кредитов. Однако государство может покрыть ожидаемые потери от выдачи образовательных займов за счет собранных налогов. Таким образом, система займов приведет к перераспределению ресурсов от налогоплательщиков к высокорискованным заемщикам.

В качестве альтернативы образовательным займам могут быть использованы «налоги на выпускников» [Barr, 2004а]. Это дополнительный налог, которым облагается тот, кто получил высшее образование за счет государства. Обычно работник с высшим образованием выплачивает его в течение всей трудовой карьеры. Эти налоги выплачиваются только теми, кто закончил вуз, поэтому в отличие от грантов они перераспределяют ресурсы не от всех налогоплательщиков, а только от тех, кто получил высшее образование. В этом они схожи с займами, однако проще в администрировании. В терминах экономической эффективности налоги предпочтительнее. Налоги на выпускников зависят не от стоимости обучения, а от будущих доходов, которые выпускник получит после окончания вуза. Таким образом, оплата образования для конкретного студента не связана со стоимостью его обучения, поскольку он платит одинаковую сумму вне зависимости от того, было ли его обучение дорогим или дешевым. Если цена курса обучения определяется исходя из предельных издержек, то поступления от налога на выпускников не будут отражать эту цену и потому не смогут влиять на экономическую эффективность при выборе курсов. Наконец, поскольку сумма налоговых отчислений растет с ростом заработков, для высокооплачиваемых работников такие налоги могут снижать стимулы к труду.

Похожие записи

  • 27.12.2014 Потенциальные студенты В результате многие потенциальные студенты, особенно происходящие из семей с низкими доходами, не захотят связывать себя кредитными отношениями. Этот феномен известен как «неприятие […]
  • 08.02.2015 Система образовательных кредитов Одной из возможных альтернатив грантам выступает система образовательных кредитов. Она предполагает, что студент берет кредит на время обучения в университете, а выплачивает его в течение […]
  • 07.01.2015 Денежный доход Теоретически было бы правильно измерять все три вида богатства и генерируемые ими потоки доходов. Барр [Barr, 2004b] определяет полный денежный доход индивида как сумму денежных и […]

Добавить отзыв


Обязательные поля помечены *

Имя: *

E-mail: *

Ваш e-mail не будет опубликован.

Ваши мысли:*